UNIVERSIDAD NACIONAL AUTÓNOMA DE MÉXICO
FACULTAD DE CONTADURÍA Y ADMINISTRACIÓN
LÓPEZ CORONA VALERIA ESTEFANÍA
FINANZAS I
GRUPO2411
FECHA: MÉXICO, D.F. A 25 DE MAYO DEL 2013. “EDUCACIÓN FINANCIERA”.
BIBLIOGRAFÍA Y MESOGRAFÍA:
•http://www.adelantecontufuturo.com.mx/
•http://www.condusef.gob.mx/Revista/index.php/usuario-inteligente/educacion-financiera•http://finanzaspracticas.com.mx/323704-Como-iniciar-la-educacion-financiera.note.aspx
•http://www.unionjalisco.mx/nota/educacion-financiera-inicia-en-el-hogar-condusef
•http://www.educacionfinanciera.hacienda.gob.mx/ •http://www.finanzasparatodos.org.mx
=EDUCACIÓN
FINANCIERA=
Definiremos primeramente el concepto de Educación Financiera para tener en claro lo que queremos abordar con este tema.
La educación financiera es el proceso por medio del cual adquirimos conocimientos, habilidades y capacidades que nos permiten tomar mejores decisiones en cuanto al manejo de nuestros recursos, hacer juicios informados y saber a dónde acudir a pedir ayuda y asesoría para sacarle más jugo a nuestro dinero.
La educación financiera nos ayuda a mantener finanzas sanas enseñándonos a administrar nuestros ingresos y a gastar mejor, a construir los medios para hacer frente a imprevistos, a formar un patrimonio y a cumplir metas de vida.
Para estar educados financieramente debemos conocer algunos temas indispensables, que nos pueden ayudar cuando trabajamos y vivimos de manera independiente, a que nuestro dinero trabaje por nosotros. También conocer las instancias que nos pueden ayudar a saber cómo manejar nuestro dinero de manera responsable.
Los temas en general a conocer son: Ahorro, Ahorro para el retiro, Inversión, Crédito, Medios de pago y Seguros.
Conozcamos primeramente el sistema financiero quien es el que se encarga de estos temas y nos ofrece herramientas para hacer que el dinero que ganamos nos beneficie en mayor forma y estar protegidos ante cualquier imprevisto, como siniestro, pérdida de inmuebles, accidentes de riesgo, quedarnos sin trabajo, jubilación, etc.
El sistema financiero está compuesto por autoridades e instituciones normativas y por instituciones financieras que sirven para poner en contacto a personas que quieren ahorrar con personas que necesitan crédito. Estas instituciones ofrecen distintos tipos de créditos, productos de ahorro e instrumentos de inversión, seguros contra imprevistos, y medios de acceso y de pago que facilitan nuestras transacciones financieras.
Entre las entidades que ofrecen servicios financieros están los bancos comerciales, los bancos de desarrollo del gobierno, las uniones de crédito, las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo, las sociedades financieras populares, las compañías de seguros, las casas de bolsa, las sociedades de inversión, las sociedades financieras de objeto limitado y de objeto múltiple y las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) y Sociedades de Inversión de Fondos para el Retiro (Siefores).
Las entidades que norman, regulan y supervisan a las entidades que ofrecen servicios financieros son: la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, el Banco de México, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), la Comisión de Seguros y Fianzas (CNSF), la Comisión para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).
¿Quiénes forman parte del sistema financiero y qué servicios ofrecen?
Los bancos comerciales son sociedades en las que puedes guardar tu dinero en una cuenta de ahorro o inversión, que te pueden prestar dinero para comprar tu casa o coche o darte una tarjeta de crédito, donde puedes obtener un crédito si eres empresa o pagarle a tus empleados a través de cuentas de nómina, comprar distintos tipos de seguros, pagar servicios como la luz, el agua, el predial, o disponer de efectivo con una tarjeta de débito en cajeros automáticos.
Los bancos de desarrollo son bancos del Estado que atienden a empresas, proyectos de infraestructura, productores y empresas rurales, al sector vivienda, al sector de ahorro y crédito popular y al Ejército, Fuerza Aérea y Armada. Los bancos de desarrollo trabajan coordinadamente con la banca comercial y con otros intermediarios financieros para ofrecer productos que fomenten el desarrollo de la economía mexicana.
Las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo brindan principalmente servicios de ahorro y préstamo exclusivamente a sus socios.
Parecidas a estas cooperativas están las Sociedades Financieras Populares que además de prestarles servicios a sus socios, pueden prestar servicios a clientes. Estas instituciones juegan un papel muy importante atendiendo a sectores de la población que habitan en comunidades alejadas.
Las Uniones de Crédito tienen el objeto de facilitar el acceso al crédito a sus socios, prestar su garantía o aval y recibir préstamos de sus socios que son personas morales dedicadas a alguna actividad económica común.
Los Almacenes Generales de Depósito pueden guardar, manejar, controlar, distribuir o comercializar tu mercancía y otorgarte créditos, teniendo tu mercancía como garantía del pago del préstamo.
Hay otras entidades, llamadas Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) que son sociedades anónimas especializadas en el otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo: créditos hipotecarios, crédito automotriz, crédito PYME, entre otros. Por su parte, las Sociedades Financiera de Objeto Múltiple (Sofomes) además de ofrecer crédito como lo hacen las Sofoles, realizan operaciones de factoraje y/o arrendamiento financiero.
En cuanto al ahorro para el retiro existen las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) que son instituciones que administran el dinero de la cuenta individual del sistema de ahorro para el retiro de los trabajadores inscritos al IMSS. A través de las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores), las Afores invierten el dinero de las cuentas individuales de los trabajadores para maximizar la ganancia.
Otra forma de ahorrar es invirtiendo y una forma de invertir es a través de las Sociedades de Inversión y Operadoras, Distribuidoras y Administradoras de Sociedades de Inversión que son empresas que administran inversiones en el mercado de valores. El usuario inversionista de las sociedades de inversión gana o pierde dependiendo del éxito de las sociedades.
Ya que sabemos quiénes son las instancias que nos pueden brindar los diferentes tipos de servicios que necesitamos, definamos los temas adecuados para tener una buena educación financiera.
Ahorro
El ahorro es la cantidad de dinero que separas de tu ingreso y lo guardas para poder utilizarla en el futuro. No se trata de guardar lo que te sobra.
El ahorro sirve para tres cosas básicas: te protege, te prepara y sirve para invertir. Para comenzar, una buena forma de ahorrar es guardar el 10% del salario que percibimos, como mínimo; hay que generarnos el hábito de hacer esto ya que muchas veces no tenemos la costumbre de guardar algo, casi siempre todo no lo gastamos o simplemente ahorramos cuando queremos algo en especial.
No debe de ser de esa forma, sino que desde un inicio cuando percibas un sueldo, desde ese momento hay que ahorrar para que en un futuro no nos agarren imprevistos y no podamos con ellos. Más allá de ahorrar para cumplir un deseo especial como un viaje, fiesta o comprar algo, es importante ahorrar para estar preparado ante cualquier imprevisto, como un accidente, una crisis, una enfermedad, el fallecimiento de algún familiar o perder nuestro empleo y tener la libertad y tranquilidad de saber que contamos con dinero propio. Esto nos permitirá estar protegidos y sentirnos seguros de contar con un dinero en esas situaciones.
Otra forma es gastar menos de lo que ganas, esto nos permitirá no tener deudas, ya que muchas veces pedimos prestado porque “no nos alcanza”, esto es debido a que no hacemos cuentas de cuánto podemos gastar y siempre queremos derrochar nuestro dinero en cosas que a lo mejor ni utilizamos ni son necesarias.
La forma para poder iniciar es definir un motivo, que puede ser: para comprar una casa, la universidad de tus hijos, estar preparado para un imprevisto, tu jubilación, etc.
Hay otras entidades, llamadas Sociedades Financieras de Objeto Limitado (Sofoles) que son sociedades anónimas especializadas en el otorgamiento de créditos a una determinada actividad o sector, por ejemplo: créditos hipotecarios, crédito automotriz, crédito PYME, entre otros. Por su parte, las Sociedades Financiera de Objeto Múltiple (Sofomes) además de ofrecer crédito como lo hacen las Sofoles, realizan operaciones de factoraje y/o arrendamiento financiero.
En cuanto al ahorro para el retiro existen las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) que son instituciones que administran el dinero de la cuenta individual del sistema de ahorro para el retiro de los trabajadores inscritos al IMSS. A través de las Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos para el Retiro (Siefores), las Afores invierten el dinero de las cuentas individuales de los trabajadores para maximizar la ganancia.
Otra forma de ahorrar es invirtiendo y una forma de invertir es a través de las Sociedades de Inversión y Operadoras, Distribuidoras y Administradoras de Sociedades de Inversión que son empresas que administran inversiones en el mercado de valores. El usuario inversionista de las sociedades de inversión gana o pierde dependiendo del éxito de las sociedades.
Ya que sabemos quiénes son las instancias que nos pueden brindar los diferentes tipos de servicios que necesitamos, definamos los temas adecuados para tener una buena educación financiera.
Ahorro
El ahorro es la cantidad de dinero que separas de tu ingreso y lo guardas para poder utilizarla en el futuro. No se trata de guardar lo que te sobra.
El ahorro sirve para tres cosas básicas: te protege, te prepara y sirve para invertir. Para comenzar, una buena forma de ahorrar es guardar el 10% del salario que percibimos, como mínimo; hay que generarnos el hábito de hacer esto ya que muchas veces no tenemos la costumbre de guardar algo, casi siempre todo no lo gastamos o simplemente ahorramos cuando queremos algo en especial.
No debe de ser de esa forma, sino que desde un inicio cuando percibas un sueldo, desde ese momento hay que ahorrar para que en un futuro no nos agarren imprevistos y no podamos con ellos. Más allá de ahorrar para cumplir un deseo especial como un viaje, fiesta o comprar algo, es importante ahorrar para estar preparado ante cualquier imprevisto, como un accidente, una crisis, una enfermedad, el fallecimiento de algún familiar o perder nuestro empleo y tener la libertad y tranquilidad de saber que contamos con dinero propio. Esto nos permitirá estar protegidos y sentirnos seguros de contar con un dinero en esas situaciones.
Otra forma es gastar menos de lo que ganas, esto nos permitirá no tener deudas, ya que muchas veces pedimos prestado porque “no nos alcanza”, esto es debido a que no hacemos cuentas de cuánto podemos gastar y siempre queremos derrochar nuestro dinero en cosas que a lo mejor ni utilizamos ni son necesarias.
La forma para poder iniciar es definir un motivo, que puede ser: para comprar una casa, la universidad de tus hijos, estar preparado para un imprevisto, tu jubilación, etc.
Establecer una meta con base a tu motivo para ahorrar; para que esta meta sirva hay que ser realistas, según tus posibilidades reales; debe ser concreta, algo que puedas visualizar; y debe ser medible, establecer un lapso para cumplirla.
Debes elaborar un plan de ahorro. En este plan debes definir la cantidad o porcentaje de tu ingreso que vas a ahorrar, se sugiere que sea de un 10%, el tiempo que tardarás en alcanzar tu meta y en su caso, qué necesitas hacer para reducir tus gastos y disponer una cantidad para el ahorro.
Debes elaborar un plan de ahorro. En este plan debes definir la cantidad o porcentaje de tu ingreso que vas a ahorrar, se sugiere que sea de un 10%, el tiempo que tardarás en alcanzar tu meta y en su caso, qué necesitas hacer para reducir tus gastos y disponer una cantidad para el ahorro.
Estos son algunos tips para que podamos empezar a ahorrar y hacerlo de la manera correcta, hay que cuidar nuestro plan de ahorro pensando antes de hacer un gasto, ser constante, organizado, vigilar lo que gastas, resistir tentaciones de publicidades, buscar en qué puedes economizar.
Reflexionar sobre nuestra forma de ahorrar es importante, el ahorro informal es ahorrar en tandas, la alcancía o debajo del colchón, esto puede tener el riesgo de que se pierda, gastar con mayor facilidad y que no genera intereses. El ahorro formal sería tener una cuenta de ahorros, pagarés bancarios, Siefores y fondos de inversión, como lo vimos anteriormente en las instancias que nos ayudan a esto, las ventajas que podemos obtener son: ganar intereses, que el dinero está seguro y en caso de fallecimiento el banco pagará a nuestro beneficiarios.
Fondo de Ahorro empresarial
El fondo de ahorro empresarial es una prestación mediante la cual los patrones y trabajadores aportan cantidades de dinero a un fondo específico. Las aportaciones deben ser paritarias (es decir, que patrón y empleado realizan aportaciones iguales) y tienen el propósito de conformar una reserva económica para que al final del ejercicio les sean entregadas el total de las aportaciones de ambas partes, con los intereses generados por los instrumentos en que éstas hubiesen sido invertidas. El trabajador podrá retirar más de dos veces al año lo acumulado en su fondo de ahorro, conviniendo con la empresa la forma del retiro.
El fondo de ahorro empresarial no está obligado en ninguna ley de carácter laboral. Esta prestación se regula a partir de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) y de la Ley del Seguro Social.
En materia fiscal, se especifica que el fondo de ahorro se debe conceder de manera general, detallarse por escrito, no debe superar al 13% del ingreso mensual del trabajador y ese dinero debe ser invertido en fondos gubernamentales, para no arriesgarlo.
Reflexionar sobre nuestra forma de ahorrar es importante, el ahorro informal es ahorrar en tandas, la alcancía o debajo del colchón, esto puede tener el riesgo de que se pierda, gastar con mayor facilidad y que no genera intereses. El ahorro formal sería tener una cuenta de ahorros, pagarés bancarios, Siefores y fondos de inversión, como lo vimos anteriormente en las instancias que nos ayudan a esto, las ventajas que podemos obtener son: ganar intereses, que el dinero está seguro y en caso de fallecimiento el banco pagará a nuestro beneficiarios.
Fondo de Ahorro empresarial
El fondo de ahorro empresarial es una prestación mediante la cual los patrones y trabajadores aportan cantidades de dinero a un fondo específico. Las aportaciones deben ser paritarias (es decir, que patrón y empleado realizan aportaciones iguales) y tienen el propósito de conformar una reserva económica para que al final del ejercicio les sean entregadas el total de las aportaciones de ambas partes, con los intereses generados por los instrumentos en que éstas hubiesen sido invertidas. El trabajador podrá retirar más de dos veces al año lo acumulado en su fondo de ahorro, conviniendo con la empresa la forma del retiro.
El fondo de ahorro empresarial no está obligado en ninguna ley de carácter laboral. Esta prestación se regula a partir de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (ISR) y de la Ley del Seguro Social.
En materia fiscal, se especifica que el fondo de ahorro se debe conceder de manera general, detallarse por escrito, no debe superar al 13% del ingreso mensual del trabajador y ese dinero debe ser invertido en fondos gubernamentales, para no arriesgarlo.
En la Ley del Seguro Social se establece que este fondo no se integrará al salario base del trabajador (así no le harán descuentos extra), que podrá recibirse hasta en dos partes, cuando así lo diseñe la empresa.
Si bien la empresa que decida ofrecer esta prestación debe abrirla a todos sus trabajadores, no estás obligado a aceptarla. Lo deseable, por supuesto, es que participes de esta prestación, pues con ella obtendrás ganancias mucho mayores que aquellas que obtendrías ahorrando por tu cuenta, pero si no deseas que te incluyan en este beneficio, bastará con que se lo comuniques al área correspondiente.
Fondo de Ahorro para el retiro
Si tienes un empleo formal, cada vez que recibes tu sueldo, tu patrón te descuenta un porcentaje y lo envía a una cuenta de ahorro para el retiro junto con otras aportaciones (que realizan por su parte, el patrón y el gobierno).
Esa cuenta es tuya, es individual, y es manejada por una Administradora de Fondos para el Retiro, Afores.
Podrás disponer del dinero cuando te retires y, si cumples con los requisitos que marca la Ley, tendrás derecho a una pensión.
Estar al pendiente de lo que pasa con tus recursos es muy importante, pues dependiendo de cuál Afore administre tu dinero, tendrás más o menos dinero al momento de retirarte. Por eso es tu derecho escoger y cambiarte de Afore.
INVERSIÓN
Estrictamente, es aquella parte de la producción que no se destina al consumo inmediato sino a la producción de nuevos bienes de consumo o de nuevos bienes de capital.
El fin de la inversión es mantener e incrementar la producción de bienes de consumo. Suele llamarse inversión a la acumulación de riqueza en cualquiera de sus formas, como adquisición de bonos, acciones, propiedades, hipotecas, etc.
Aprender a invertir no es un proceso elaborado ni un objetivo que sólo pueden lograr unos cuantos, es algo que si nos ponemos a estudiar y analizar, puede ser algo muy fácil de lograr.
Si eres de las personas que pueden ser capaces de ahorrar mensualmente y puedes destinar algo de lo que ganas a tu ahorro, puedes dar el salto de ahorrador a inversionista.
Hay opciones de inversión que no requieren un ahorro previo para abrir un contrato, y en las que puedes hacer aportaciones a partir de $100.
A continuación se describirán unos conocimientos básicos para empezar con esta forma para ganar más dinero haciendo que el dinero trabaje por nosotros y generemos más ganancias.
Nunca inviertas por invertir. Saber para qué queremos hacerlo, cuáles son nuestras metas y el plazo en que deseamos alcanzar cada una, nos ayudará a identificar en qué instrumentos colocar nuestro dinero. No es lo mismo invertir para asegurar la educación universitaria de tu hijo recién nacido que invertir para comprarte un coche.
Protege tu poder de compra al invertir en opciones que te paguen un rendimiento igual o superior a la inflación (incremento generalizado de los precios). Tomando como punto de referencia que la tasa de inflación anual en México se ubica alrededor del 4%, actualmente el rendimiento que paga en promedio la cuenta de ahorro voluntario de la Afore (6.5%) supera esta cifra. La inversión en cetes se encuentra ligeramente por arriba de la inflación. Ambas opciones protegen el poder adquisitivo de tu dinero y le añaden valor.
Invierte de acuerdo a tu perfil de inversionista. Además de la meta y plazo, para invertir adecuadamente necesitas conocerte, identificar elementos como tu nivel de tolerancia al riesgo, edad y situación patrimonial. Básicamente hay tres perfiles de inversionista:
a) El conservador, es aquel que está menos dispuesto a “soportar” el riesgo e invierte predominantemente en instrumentos de deuda.
b) El moderado, es un poco menos reacio al riesgo e invierte un porcentaje moderado de su dinero en deuda y renta variable (acciones).
c) El agresivo, aquel que quiere ganar más, por lo que está dispuesto a asumir mayor riesgo y destina un mayor porcentaje de su inversión a la renta variable.
Alguien puede sugerir que es mejor invertir en un fondo de inversión indizado al IPC porque la Bolsa de Valores ha pagado históricamente, en promedio, un rendimiento del 20% anual. Es cierto, esta tasa supera con creces otras opciones de inversión. Sin embargo, la Bolsa es una alternativa de mayor riesgo que hay que considerar.
Los expertos recomiendan destinar una parte (jamás el 100%) de tu inversión al mercado de renta variable en plazos mayores a tres años.
Utiliza los mecanismos de deducción fiscal acordes a tus plazos de inversión y metas financieras. No es que dejes de pagar tus impuestos, se trata de diferirlos a mediano y largo plazo, y lograr mejores rendimientos en el tiempo.
Invierte en el plazo adecuado. No inviertas a largo plazo lo que vas a necesitar en el corto o mediano plazo. Este aspecto de las inversiones es básico ya que de no tenerlo en cuenta puedes verte obligado a “perder” innecesariamente parte del capital invertido.
Nunca inviertas en algo que no entiendas ni que te ofrezca tasas de interés muy elevadas (por ejemplo 10% anual) respecto a lo que hay en los mercados financieros. Puede tratarse de opciones fraudulentas.
Diversifica tus inversiones de acuerdo a objetivos o metas financieras, conjugando metas, plazos y perfil de inversionista. Diversificar las inversiones es importante pues así la baja en el precio o rendimiento de un instrumento puede verse compensada con el alza de otros; de esta manera disminuye el riesgo de pérdida.
Evalúa las comisiones (costos de invertir). Los gastos de administración y las comisiones que deben pagarse a las instituciones financieras por tipo de producto y mercado en que participa; aunque para un mismo producto puedes encontrar diversos niveles de costos entre las distintas instituciones.
Si bien la empresa que decida ofrecer esta prestación debe abrirla a todos sus trabajadores, no estás obligado a aceptarla. Lo deseable, por supuesto, es que participes de esta prestación, pues con ella obtendrás ganancias mucho mayores que aquellas que obtendrías ahorrando por tu cuenta, pero si no deseas que te incluyan en este beneficio, bastará con que se lo comuniques al área correspondiente.
Fondo de Ahorro para el retiro
Si tienes un empleo formal, cada vez que recibes tu sueldo, tu patrón te descuenta un porcentaje y lo envía a una cuenta de ahorro para el retiro junto con otras aportaciones (que realizan por su parte, el patrón y el gobierno).
Esa cuenta es tuya, es individual, y es manejada por una Administradora de Fondos para el Retiro, Afores.
Podrás disponer del dinero cuando te retires y, si cumples con los requisitos que marca la Ley, tendrás derecho a una pensión.
Estar al pendiente de lo que pasa con tus recursos es muy importante, pues dependiendo de cuál Afore administre tu dinero, tendrás más o menos dinero al momento de retirarte. Por eso es tu derecho escoger y cambiarte de Afore.
INVERSIÓN
Estrictamente, es aquella parte de la producción que no se destina al consumo inmediato sino a la producción de nuevos bienes de consumo o de nuevos bienes de capital.
El fin de la inversión es mantener e incrementar la producción de bienes de consumo. Suele llamarse inversión a la acumulación de riqueza en cualquiera de sus formas, como adquisición de bonos, acciones, propiedades, hipotecas, etc.
Aprender a invertir no es un proceso elaborado ni un objetivo que sólo pueden lograr unos cuantos, es algo que si nos ponemos a estudiar y analizar, puede ser algo muy fácil de lograr.
Si eres de las personas que pueden ser capaces de ahorrar mensualmente y puedes destinar algo de lo que ganas a tu ahorro, puedes dar el salto de ahorrador a inversionista.
Hay opciones de inversión que no requieren un ahorro previo para abrir un contrato, y en las que puedes hacer aportaciones a partir de $100.
A continuación se describirán unos conocimientos básicos para empezar con esta forma para ganar más dinero haciendo que el dinero trabaje por nosotros y generemos más ganancias.
Nunca inviertas por invertir. Saber para qué queremos hacerlo, cuáles son nuestras metas y el plazo en que deseamos alcanzar cada una, nos ayudará a identificar en qué instrumentos colocar nuestro dinero. No es lo mismo invertir para asegurar la educación universitaria de tu hijo recién nacido que invertir para comprarte un coche.
Protege tu poder de compra al invertir en opciones que te paguen un rendimiento igual o superior a la inflación (incremento generalizado de los precios). Tomando como punto de referencia que la tasa de inflación anual en México se ubica alrededor del 4%, actualmente el rendimiento que paga en promedio la cuenta de ahorro voluntario de la Afore (6.5%) supera esta cifra. La inversión en cetes se encuentra ligeramente por arriba de la inflación. Ambas opciones protegen el poder adquisitivo de tu dinero y le añaden valor.
Invierte de acuerdo a tu perfil de inversionista. Además de la meta y plazo, para invertir adecuadamente necesitas conocerte, identificar elementos como tu nivel de tolerancia al riesgo, edad y situación patrimonial. Básicamente hay tres perfiles de inversionista:
a) El conservador, es aquel que está menos dispuesto a “soportar” el riesgo e invierte predominantemente en instrumentos de deuda.
b) El moderado, es un poco menos reacio al riesgo e invierte un porcentaje moderado de su dinero en deuda y renta variable (acciones).
c) El agresivo, aquel que quiere ganar más, por lo que está dispuesto a asumir mayor riesgo y destina un mayor porcentaje de su inversión a la renta variable.
Alguien puede sugerir que es mejor invertir en un fondo de inversión indizado al IPC porque la Bolsa de Valores ha pagado históricamente, en promedio, un rendimiento del 20% anual. Es cierto, esta tasa supera con creces otras opciones de inversión. Sin embargo, la Bolsa es una alternativa de mayor riesgo que hay que considerar.
Los expertos recomiendan destinar una parte (jamás el 100%) de tu inversión al mercado de renta variable en plazos mayores a tres años.
Utiliza los mecanismos de deducción fiscal acordes a tus plazos de inversión y metas financieras. No es que dejes de pagar tus impuestos, se trata de diferirlos a mediano y largo plazo, y lograr mejores rendimientos en el tiempo.
Invierte en el plazo adecuado. No inviertas a largo plazo lo que vas a necesitar en el corto o mediano plazo. Este aspecto de las inversiones es básico ya que de no tenerlo en cuenta puedes verte obligado a “perder” innecesariamente parte del capital invertido.
Nunca inviertas en algo que no entiendas ni que te ofrezca tasas de interés muy elevadas (por ejemplo 10% anual) respecto a lo que hay en los mercados financieros. Puede tratarse de opciones fraudulentas.
Diversifica tus inversiones de acuerdo a objetivos o metas financieras, conjugando metas, plazos y perfil de inversionista. Diversificar las inversiones es importante pues así la baja en el precio o rendimiento de un instrumento puede verse compensada con el alza de otros; de esta manera disminuye el riesgo de pérdida.
Evalúa las comisiones (costos de invertir). Los gastos de administración y las comisiones que deben pagarse a las instituciones financieras por tipo de producto y mercado en que participa; aunque para un mismo producto puedes encontrar diversos niveles de costos entre las distintas instituciones.
CRÉDITO
El crédito es una operación financiera en donde una persona o comúnmente el banco, presta una cierta cantidad de dinero a otra persona, como lo somos quienes adquirimos una tarjeta de crédito, y en esa operación los segundos nos vemos comprometidos a devolver ese dinero prestado en el tiempo o plazo definido según las condiciones de préstamo, más los intereses, seguros y costos extras si es que los hubiera.
Algunos de los créditos que existen son:
De consumo: Éste es una suma de dinero que recibe una persona o cualquier empresa para pagar algún bien o servicio. Generalmente estos créditos se pagan en el corto y mediano plazo, es decir, en menos de cuatro años.
Hipotecario: Éste es una suma de dinero que recibe una persona o empresa para comprar un terreno, propiedad o bien para pagar la construcción de algún bien raíz. Estos créditos son entregados con la hipoteca sobre el bien en sí como garantía. Los créditos hipotecarios suelen ser pagados en el mediano o largo plazo, es decir entre los 8 y 40 años.
Comercial: Éste es un crédito que el banco le entrega a una empresa para que ésta logre comprar bienes, capital de trabajo, para pagar servicios o proveedores. Estos créditos, suelen ser pagados en el corto y mediano plazo.
Algunos de los créditos que existen son:
De consumo: Éste es una suma de dinero que recibe una persona o cualquier empresa para pagar algún bien o servicio. Generalmente estos créditos se pagan en el corto y mediano plazo, es decir, en menos de cuatro años.
Hipotecario: Éste es una suma de dinero que recibe una persona o empresa para comprar un terreno, propiedad o bien para pagar la construcción de algún bien raíz. Estos créditos son entregados con la hipoteca sobre el bien en sí como garantía. Los créditos hipotecarios suelen ser pagados en el mediano o largo plazo, es decir entre los 8 y 40 años.
Comercial: Éste es un crédito que el banco le entrega a una empresa para que ésta logre comprar bienes, capital de trabajo, para pagar servicios o proveedores. Estos créditos, suelen ser pagados en el corto y mediano plazo.
Personal: Éste es una suma de dinero que el banco le entrega a una persona física, nunca jurídica, para que ésta adquiera bienes muebles. Estos préstamos suelen ser pagados en el corto y mediano plazo.
Prendario: Es una suma de dinero que recibe una persona física por parte del banco. Este préstamo se realiza para que la persona pueda realizar la compra de un bien. Éste debe ser aprobado por el banco y quedará con prenda hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.
Automotor: Éste es una suma de dinero recibida por una empresa o persona para financiar la compra de un auto, ya sea nuevo o usado.
También existen las famosas Tarjetas de crédito que son unos plásticos que le permiten al titular disponer de un crédito para poder adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados al correspondiente sistema, además de otro tipo de beneficios que se le puedan otorgar.
Se le llama "tarjeta" debido a que es un pequeño plástico del tamaño de una tarjeta de visita, que tiene una banda magnética en la que se almacena información con la identificación de su dueño y otros datos relacionados. Contiene además el logotipo y nombre del banco que haya emitido la tarjeta, un número de identificación, el nombre del titular, la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes y año) y Número de Seguridad entre otros.
Las tarjetas de crédito permiten hacer compras en los comercios que estén afiliados a la red de pagos de la tarjeta (en forma física o virtual, a través del teléfono o Internet) y también, es posible sacar dinero desde cajeros automáticos, solamente que si sacas dinero te pueden cobrar comisiones dependiendo el banco.
Con las tarjetas de crédito debemos de tener mucho cuidado, ya que si no tenemos un control de los gastos que hacemos con ella, nos podemos ver en casos de endeudamiento, de estar fichados en el buró de crédito y que nos cobren más por los intereses. Si bien es recomendable para generar un historial crediticio, para poder después comprar una casa o un automóvil, hay que saberla manejar responsablemente y fijarnos si se paga anualidad, si debemos usarla una vez al mes, cuánto es el pago mínimo, nuestro límite de crédito, las comisiones por pago tardío, por falta de pago y los intereses que nos cobran si llegamos a faltar en hacer el pago debido.
Lo importante para adquirir una tarjeta de crédito es informarnos, saber si la utilizaremos con frecuencia o para emergencias, si compramos muy seguido en una tienda en especial o si nos dedicamos a viajar mucho, los bancos ofrecen una amplia variedad para cada caso y así poder elegir la que más nos convenga.
MEDIOS DE PAGO
Tarjetas de débito
Una tarjeta de débito es un medio para pagar cosas.Cuando abrimos una cuenta corriente o de cheques, el banco nos da una tarjeta de débito. A veces no cobran nada por usar una tarjeta de débito. Otras veces debemos de pagar un cargo.
Las tarjetas de débito se parecen a las tarjetas de crédito pero no funcionan igual. Una tarjeta de crédito usa dinero prestado, dinero que no es de nosotros y una tarjeta de débito usa el dinero que ya tenemos depositado en la cuenta, dinero que sí es de nosotros.
Las tarjetas de débito nos permiten comprar cosas sin tener dinero encima.
· Cuando usamos la tarjeta de débito, el dinero se retira inmediatamente de la cuenta corriente.
· Las tarjetas de débito nos permiten acceder a dinero en efectivo rápidamente. Podemos meterla en un cajero automático para retirar dinero que depositamos a ella.
¿Cuáles son las diferencias entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?
Cuando compramos algo con la tarjeta de crédito, estamos tomando dinero prestado del banco. Todos los meses, el banco nos enviará un estado de cuenta indicándonos cuánto es lo que debemos pagar y qué tiempo tenemos para hacerlo, así como los establecimientos en donde la usamos y el monto comprado.
Cuando usamos una tarjeta de débito, compramos cosas usando el dinero ya depositado.
Por ejemplo, con tarjetas de débito:
· Podemos obtener una tarjeta de débito cuando abrimos una cuenta corriente en un banco.
· Cuando pagamos con una tarjeta de débito el dinero se retira inmediatamente de nuestra cuenta corriente.
· Cuando pagamos con una tarjeta de débito no pagamos dinero extra en intereses.
· Usar una tarjeta de débito no nos ayuda a establecer un historial crediticio.
Con tarjetas de crédito:
· Tenemos que solicitar una tarjeta de crédito en un banco o en una tienda.
· Cuando pagamos con una tarjeta de crédito recibimos un estado de cuenta cada mes por todas las compras que realizamos.
· Si no pagamos la tarjeta de crédito con el monto comprado del mes, el banco nos cobra intereses.
· Podemos usar la tarjeta de crédito para comprar en internet porque es un medio de pago más seguro.
· Pagar en fecha el monto completo de la factura mensual de la tarjeta de crédito, puede ayudarnos a establecer un buen historial crediticio y hasta nos pueden subir el crédito de la tarjeta.
Estas son algunas diferencias que podemos encontrar en las tarjetas de débito y crédito, nos son iguales.
Existe otro medio de pago que es el de la cuenta de cheques.
El cheque es un título de crédito mediante el cual una persona (librador) ordena al banco en el que tiene depositados sus recursos (librado), que pague una cierta cantidad de dinero a aquella persona específica cuyo nombre aparece como beneficiario en el mismo o dependiendo de la clase de cheque, a quien presente el documento.
Existen dos tipos de cheques de forma general y estos son:
Cheques negociables: Son aquellos que pueden endosarse (firmando el beneficiario en la parte posterior del documento) tantas veces como sea necesario (endosos subsecuentes). El beneficiario puede depositar los fondos del cheque en una cuenta bancaria o bien, cobrarlos en efectivo en el banco contra el que se expidió el cheque.
Cheques no negociables: Son todos aquellos que sólo pueden ser cobrados en la ventanilla del banco por el beneficiario o bien, depositados en la cuenta bancaria de la persona o empresa que es el beneficiario del cheque. No pueden endosarse.
Las cuentas de cheques están reguladas por la Circular 2019/95 de Banco de México y las normas internas emitidas por la Asociación de Bancos de México (ABM).
Las formas de pago a las que recurren las empresas, son las tarjetas de débito y los cheques. Esto hace más fácil la repartición de las ganancias generadas por la empresa para decirle al trabajador que está haciendo un excelente trabajo al mantener viva la empresa.
SEGUROS
Todos conocemos lo que es un seguro, es el que nos ayuda en caso de que tengamos un siniestro y poder estar protegidos generalmente por la cuestión del dinero. Esto porque puede que no tengamos el suficiente dinero para atender a ese siniestro y no podamos vencerlo recuperándonos del incidente.
Existen muchos tipos de seguros como lo son: el seguro médico, de vida, el seguro automotriz y el seguro contra daños entre otros.
La institución del seguro tiene dos grandes manifestaciones en la sociedad:
· Seguridad Social: que es un sistema obligatorio de cobertura, administrado por el Estado, dirigido a proporcionar protección y bienestar a los ciudadanos, que suele garantizar una prestación económica en caso de jubilación, incapacidad laboral, fallecimiento, desempleo etc.
· Seguros Privados: que cubren y protegen a las personas o entidades que contrata, pudiendo ser de suscripción obligatoria o voluntaria. Ejemplos de seguros privados son los seguros de robo o incendio de un inmueble o los seguros de automóviles o de accidentes de personas.
Es importante estar asegurados, ya que de alguna manera si nos llegara a ocurrir un accidente en la calle, escuela, trabajo, yendo de paseo con la familia o solos, que ocurra un incendio en nuestra casa, se roben nuestras pertenencias, etc. podamos estar con la confianza de poder recuperar lo perdido (no hablando de pérdidas humanas).
Se nos hace difícil estar pagando un extra, que es el seguro, porque según “no lo utilizamos” pero cuando llega el momento de hacerlo válido, agradecemos a Dios y al cielo de poder contar con uno, ya que un accidente nunca nos avisa cuándo va a agarrarnos.
La idea principal de un seguro, es contar con la certeza de que seremos ayudados en las situaciones difíciles de las cuales nosotros no podamos responder y así poder continuar con nuestras vidas lo más parecido a como era antes del incidente.
CASO PRÁCTICO
Supongamos que Giovana quiere adquirir una tarjeta de crédito, pero no sabe cuál de todas en el mercado y de qué banco sacarla. Le ha preguntado a sus amigos pero ninguno le da una razón exacta de cuál es la mejor.
En éste caso lo que deberíamos hacer, es ayudarle diciéndole que tiene que ver a la persona adecuada en un banco y le explique qué es lo que quiere obtener al poseer una tarjeta de crédito. Por ejemplo: si va muy seguido a una tienda departamental, le conviene adquirir una de las que emitan ahí, para que en cada compra le regresen un porcentaje o le den beneficios. Enseguida le mostraremos unos ejemplos.
En Liverpool tienes que comprobar ingresos mensuales de $4,000 no pagas anualidad, el CAT es de 62.6% y al hacer tu primera compra te dan un 10% de descuento, incluye programa de protección familiar: asistencia vial, médica y jurídica y seguro de vida.
En The Home Depot también debes comprobar ingresos de $4,000 pero aquí sí pagas anualidad y es de $600 con un CAT del 44.1% y tus beneficios es que te dan 3% por compras en la tienda y 1% si lo haces en otros establecimientos.
Para el caso de supermercados, Wallmart te ofrece un 3% de reembolso por compras y “salta tu pago” donde puedes omitir el pago mínimo de un mes. Aquí tienes que comprobar ingresos de $3,500 pagando una anualidad de $500 y con un CAT del 54.1%
En Soriana le dan 5% de reembolso al comprar en tiendas Soriana y pagos de servicios (agua, luz, gas y otros). Tus ingresos deben de ser de $4,000 con anualidad de $200 y un CAT del 67.3%
Ahora que si le gusta viajar la tarjeta de Banorte, Platinum, le ofrece 3 puntos por cada $10 M.N. de compras, Visa Travel Experience: planea y reserva viajes con asistencia personalizada y ofertas. Pero debe comprobar ingresos de $25,000 la anualidad es de $1,350 y con un CAT del 19.5%
Las tarjetas de viajes si requieren que tengas un salario alto por lo mismo que los viajes son caros y más si es a otro país.
Si es de las que acostumbra liquidar el total de sus deudas, la tasa de interés es algo que no le debería preocupar, para esto las tarjetas como la HSBC Advanced Platinum, no aplica comprobar ingresos, la anualidad es de $0 y los beneficios que te dan es un seguro de accidentes en viajes y 1.2 puntos por compras.
La tarjeta Unisantader K tienes que comprabar ingresos por $7,500 no pagas anualidad y te da un punto por cada $10 de compras.
Estas últimas tarjetas, es para usarlas una vez al mes para no pagar anualidad.
Con esto ella podrá conocer algunos tipos de tarjetas y elegir lo que quiere, si no pagar anualidad, comprobar pocos ingresos, viajar mucho, ir seguido a la misma tienda departamental o supermercado, y que lo importante es que sepa usarla para no pagar impuestos innecesarios y siempre esté atada a una tarjeta por andarla pagando.
CONCLUSIONES
Prendario: Es una suma de dinero que recibe una persona física por parte del banco. Este préstamo se realiza para que la persona pueda realizar la compra de un bien. Éste debe ser aprobado por el banco y quedará con prenda hasta que la deuda sea pagada en su totalidad.
Automotor: Éste es una suma de dinero recibida por una empresa o persona para financiar la compra de un auto, ya sea nuevo o usado.
También existen las famosas Tarjetas de crédito que son unos plásticos que le permiten al titular disponer de un crédito para poder adquirir bienes o servicios en establecimientos afiliados al correspondiente sistema, además de otro tipo de beneficios que se le puedan otorgar.
Se le llama "tarjeta" debido a que es un pequeño plástico del tamaño de una tarjeta de visita, que tiene una banda magnética en la que se almacena información con la identificación de su dueño y otros datos relacionados. Contiene además el logotipo y nombre del banco que haya emitido la tarjeta, un número de identificación, el nombre del titular, la fecha de vencimiento de la misma (expresadas con mes y año) y Número de Seguridad entre otros.
Las tarjetas de crédito permiten hacer compras en los comercios que estén afiliados a la red de pagos de la tarjeta (en forma física o virtual, a través del teléfono o Internet) y también, es posible sacar dinero desde cajeros automáticos, solamente que si sacas dinero te pueden cobrar comisiones dependiendo el banco.
Con las tarjetas de crédito debemos de tener mucho cuidado, ya que si no tenemos un control de los gastos que hacemos con ella, nos podemos ver en casos de endeudamiento, de estar fichados en el buró de crédito y que nos cobren más por los intereses. Si bien es recomendable para generar un historial crediticio, para poder después comprar una casa o un automóvil, hay que saberla manejar responsablemente y fijarnos si se paga anualidad, si debemos usarla una vez al mes, cuánto es el pago mínimo, nuestro límite de crédito, las comisiones por pago tardío, por falta de pago y los intereses que nos cobran si llegamos a faltar en hacer el pago debido.
Lo importante para adquirir una tarjeta de crédito es informarnos, saber si la utilizaremos con frecuencia o para emergencias, si compramos muy seguido en una tienda en especial o si nos dedicamos a viajar mucho, los bancos ofrecen una amplia variedad para cada caso y así poder elegir la que más nos convenga.
MEDIOS DE PAGO
Tarjetas de débito
Una tarjeta de débito es un medio para pagar cosas.Cuando abrimos una cuenta corriente o de cheques, el banco nos da una tarjeta de débito. A veces no cobran nada por usar una tarjeta de débito. Otras veces debemos de pagar un cargo.
Las tarjetas de débito se parecen a las tarjetas de crédito pero no funcionan igual. Una tarjeta de crédito usa dinero prestado, dinero que no es de nosotros y una tarjeta de débito usa el dinero que ya tenemos depositado en la cuenta, dinero que sí es de nosotros.
Las tarjetas de débito nos permiten comprar cosas sin tener dinero encima.
· Cuando usamos la tarjeta de débito, el dinero se retira inmediatamente de la cuenta corriente.
· Las tarjetas de débito nos permiten acceder a dinero en efectivo rápidamente. Podemos meterla en un cajero automático para retirar dinero que depositamos a ella.
¿Cuáles son las diferencias entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito?
Cuando compramos algo con la tarjeta de crédito, estamos tomando dinero prestado del banco. Todos los meses, el banco nos enviará un estado de cuenta indicándonos cuánto es lo que debemos pagar y qué tiempo tenemos para hacerlo, así como los establecimientos en donde la usamos y el monto comprado.
Cuando usamos una tarjeta de débito, compramos cosas usando el dinero ya depositado.
Por ejemplo, con tarjetas de débito:
· Podemos obtener una tarjeta de débito cuando abrimos una cuenta corriente en un banco.
· Cuando pagamos con una tarjeta de débito el dinero se retira inmediatamente de nuestra cuenta corriente.
· Cuando pagamos con una tarjeta de débito no pagamos dinero extra en intereses.
· Usar una tarjeta de débito no nos ayuda a establecer un historial crediticio.
Con tarjetas de crédito:
· Tenemos que solicitar una tarjeta de crédito en un banco o en una tienda.
· Cuando pagamos con una tarjeta de crédito recibimos un estado de cuenta cada mes por todas las compras que realizamos.
· Si no pagamos la tarjeta de crédito con el monto comprado del mes, el banco nos cobra intereses.
· Podemos usar la tarjeta de crédito para comprar en internet porque es un medio de pago más seguro.
· Pagar en fecha el monto completo de la factura mensual de la tarjeta de crédito, puede ayudarnos a establecer un buen historial crediticio y hasta nos pueden subir el crédito de la tarjeta.
Estas son algunas diferencias que podemos encontrar en las tarjetas de débito y crédito, nos son iguales.
Existe otro medio de pago que es el de la cuenta de cheques.
El cheque es un título de crédito mediante el cual una persona (librador) ordena al banco en el que tiene depositados sus recursos (librado), que pague una cierta cantidad de dinero a aquella persona específica cuyo nombre aparece como beneficiario en el mismo o dependiendo de la clase de cheque, a quien presente el documento.
Existen dos tipos de cheques de forma general y estos son:
Cheques negociables: Son aquellos que pueden endosarse (firmando el beneficiario en la parte posterior del documento) tantas veces como sea necesario (endosos subsecuentes). El beneficiario puede depositar los fondos del cheque en una cuenta bancaria o bien, cobrarlos en efectivo en el banco contra el que se expidió el cheque.
Cheques no negociables: Son todos aquellos que sólo pueden ser cobrados en la ventanilla del banco por el beneficiario o bien, depositados en la cuenta bancaria de la persona o empresa que es el beneficiario del cheque. No pueden endosarse.
Las cuentas de cheques están reguladas por la Circular 2019/95 de Banco de México y las normas internas emitidas por la Asociación de Bancos de México (ABM).
Las formas de pago a las que recurren las empresas, son las tarjetas de débito y los cheques. Esto hace más fácil la repartición de las ganancias generadas por la empresa para decirle al trabajador que está haciendo un excelente trabajo al mantener viva la empresa.
SEGUROS
Todos conocemos lo que es un seguro, es el que nos ayuda en caso de que tengamos un siniestro y poder estar protegidos generalmente por la cuestión del dinero. Esto porque puede que no tengamos el suficiente dinero para atender a ese siniestro y no podamos vencerlo recuperándonos del incidente.
Existen muchos tipos de seguros como lo son: el seguro médico, de vida, el seguro automotriz y el seguro contra daños entre otros.
La institución del seguro tiene dos grandes manifestaciones en la sociedad:
· Seguridad Social: que es un sistema obligatorio de cobertura, administrado por el Estado, dirigido a proporcionar protección y bienestar a los ciudadanos, que suele garantizar una prestación económica en caso de jubilación, incapacidad laboral, fallecimiento, desempleo etc.
· Seguros Privados: que cubren y protegen a las personas o entidades que contrata, pudiendo ser de suscripción obligatoria o voluntaria. Ejemplos de seguros privados son los seguros de robo o incendio de un inmueble o los seguros de automóviles o de accidentes de personas.
Es importante estar asegurados, ya que de alguna manera si nos llegara a ocurrir un accidente en la calle, escuela, trabajo, yendo de paseo con la familia o solos, que ocurra un incendio en nuestra casa, se roben nuestras pertenencias, etc. podamos estar con la confianza de poder recuperar lo perdido (no hablando de pérdidas humanas).
Se nos hace difícil estar pagando un extra, que es el seguro, porque según “no lo utilizamos” pero cuando llega el momento de hacerlo válido, agradecemos a Dios y al cielo de poder contar con uno, ya que un accidente nunca nos avisa cuándo va a agarrarnos.
La idea principal de un seguro, es contar con la certeza de que seremos ayudados en las situaciones difíciles de las cuales nosotros no podamos responder y así poder continuar con nuestras vidas lo más parecido a como era antes del incidente.
CASO PRÁCTICO
Supongamos que Giovana quiere adquirir una tarjeta de crédito, pero no sabe cuál de todas en el mercado y de qué banco sacarla. Le ha preguntado a sus amigos pero ninguno le da una razón exacta de cuál es la mejor.
En éste caso lo que deberíamos hacer, es ayudarle diciéndole que tiene que ver a la persona adecuada en un banco y le explique qué es lo que quiere obtener al poseer una tarjeta de crédito. Por ejemplo: si va muy seguido a una tienda departamental, le conviene adquirir una de las que emitan ahí, para que en cada compra le regresen un porcentaje o le den beneficios. Enseguida le mostraremos unos ejemplos.
En Liverpool tienes que comprobar ingresos mensuales de $4,000 no pagas anualidad, el CAT es de 62.6% y al hacer tu primera compra te dan un 10% de descuento, incluye programa de protección familiar: asistencia vial, médica y jurídica y seguro de vida.
En The Home Depot también debes comprobar ingresos de $4,000 pero aquí sí pagas anualidad y es de $600 con un CAT del 44.1% y tus beneficios es que te dan 3% por compras en la tienda y 1% si lo haces en otros establecimientos.
Para el caso de supermercados, Wallmart te ofrece un 3% de reembolso por compras y “salta tu pago” donde puedes omitir el pago mínimo de un mes. Aquí tienes que comprobar ingresos de $3,500 pagando una anualidad de $500 y con un CAT del 54.1%
En Soriana le dan 5% de reembolso al comprar en tiendas Soriana y pagos de servicios (agua, luz, gas y otros). Tus ingresos deben de ser de $4,000 con anualidad de $200 y un CAT del 67.3%
Ahora que si le gusta viajar la tarjeta de Banorte, Platinum, le ofrece 3 puntos por cada $10 M.N. de compras, Visa Travel Experience: planea y reserva viajes con asistencia personalizada y ofertas. Pero debe comprobar ingresos de $25,000 la anualidad es de $1,350 y con un CAT del 19.5%
Las tarjetas de viajes si requieren que tengas un salario alto por lo mismo que los viajes son caros y más si es a otro país.
Si es de las que acostumbra liquidar el total de sus deudas, la tasa de interés es algo que no le debería preocupar, para esto las tarjetas como la HSBC Advanced Platinum, no aplica comprobar ingresos, la anualidad es de $0 y los beneficios que te dan es un seguro de accidentes en viajes y 1.2 puntos por compras.
La tarjeta Unisantader K tienes que comprabar ingresos por $7,500 no pagas anualidad y te da un punto por cada $10 de compras.
Estas últimas tarjetas, es para usarlas una vez al mes para no pagar anualidad.
Con esto ella podrá conocer algunos tipos de tarjetas y elegir lo que quiere, si no pagar anualidad, comprobar pocos ingresos, viajar mucho, ir seguido a la misma tienda departamental o supermercado, y que lo importante es que sepa usarla para no pagar impuestos innecesarios y siempre esté atada a una tarjeta por andarla pagando.
CONCLUSIONES
La Educación Financiera conlleva a saber múltiples temas de cómo saber manejar el dinero que obtenemos a través de un salario. Es poder saber cómo administrarlo para que no perdamos la cabeza en no saber porque se nos va tan rápido de las manos.
Para poder tener un estilo de vida extraordinario sería de gran ayuda seguir todos los pasos de personas exitosas que lo han logrado y aprender de los temas descritos en este trabajo. Se habló de una forma general de estos temas porque en cada uno hay mucha información valiosa que nos puede servir de gran utilidad para aplicarlo en la vida diaria.
En sí, la educación financiera es para enseñarnos a cómo manejar nuestro dinero, no desperdiciarlo en cada oportunidad que veamos y nos lo gastemos sin medida, es poder ver todas las maneras que podamos ahorrar e invertirlo en algo que nos ayude en el futuro o nos ayude a lograr nuestras metas y tan anhelados sueños en corto plazo y no vernos frustrados por no haberlo logrado.
OPINIÓN
Este tema de la Educación Financiera no lo conocía del todo bien, sabía que hay que ahorrar para lograr mis sueños, tener un seguro para estar protegido, contar con una tarjeta de crédito para generar un historial crediticio y poder adquirir una casa o auto de manera rápida y sencilla, pero invertir el dinero que gane en acciones o cuentas de ahorro, no lo sabía con exactitud.
Ahora veo porque el 95% de la gente no logra su independencia financiera y solamente el 5% sí lo logra, es debido a que no conoce bien estos temas y hacer que el dinero trabaje por nosotros, no al revés. Modelar a ese tipo de gente como los más grandes multimillonarios del mundo, Carlos Slim, Bill Gates, Steve Jobs, etc., para que con su ejemplo vea el camino de hacer lo que ellos y dar mi máximo esfuerzo en conseguirlo.
Yo pienso que los libros como: Padre Rico Padre Pobre, El cuadrante del flujo del dinero, Piense y hágase Rico entre otros, son muy buenos para lograr la independencia financiera, aplicando el método de hacer inversiones y crear negocios, porque, en esta vida no obtienes lo que crees que mereces sino que obtienes lo que sabes negociar.
Para poder tener un estilo de vida extraordinario sería de gran ayuda seguir todos los pasos de personas exitosas que lo han logrado y aprender de los temas descritos en este trabajo. Se habló de una forma general de estos temas porque en cada uno hay mucha información valiosa que nos puede servir de gran utilidad para aplicarlo en la vida diaria.
En sí, la educación financiera es para enseñarnos a cómo manejar nuestro dinero, no desperdiciarlo en cada oportunidad que veamos y nos lo gastemos sin medida, es poder ver todas las maneras que podamos ahorrar e invertirlo en algo que nos ayude en el futuro o nos ayude a lograr nuestras metas y tan anhelados sueños en corto plazo y no vernos frustrados por no haberlo logrado.
OPINIÓN
Este tema de la Educación Financiera no lo conocía del todo bien, sabía que hay que ahorrar para lograr mis sueños, tener un seguro para estar protegido, contar con una tarjeta de crédito para generar un historial crediticio y poder adquirir una casa o auto de manera rápida y sencilla, pero invertir el dinero que gane en acciones o cuentas de ahorro, no lo sabía con exactitud.
Ahora veo porque el 95% de la gente no logra su independencia financiera y solamente el 5% sí lo logra, es debido a que no conoce bien estos temas y hacer que el dinero trabaje por nosotros, no al revés. Modelar a ese tipo de gente como los más grandes multimillonarios del mundo, Carlos Slim, Bill Gates, Steve Jobs, etc., para que con su ejemplo vea el camino de hacer lo que ellos y dar mi máximo esfuerzo en conseguirlo.
Yo pienso que los libros como: Padre Rico Padre Pobre, El cuadrante del flujo del dinero, Piense y hágase Rico entre otros, son muy buenos para lograr la independencia financiera, aplicando el método de hacer inversiones y crear negocios, porque, en esta vida no obtienes lo que crees que mereces sino que obtienes lo que sabes negociar.
